7月7日，香港金融管理局總裁余偉文宣布，自2009年首次引入樓市逆周期宏觀審慎措施后，香港金管局首度放寬樓市措施。此次放寬的三大措施包括：調整自用物業按揭成數、非住宅物業可造按揭成數、放寬以資產水平為審查基礎的按揭成數，所有措施即時生效。

香港整體住宅樓價高位累計下跌13%

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香港金融管理局7月7日向銀行發出指引，修訂適用于物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施。

自2009年實施物業按揭貸款逆周期宏觀審慎監管措施以來，香港金融管理局一直密切監察樓價走勢、樓市成交量、本地經濟狀況和外圍環境等一系列因素，評估樓市的情況，適時調整這些措施，以確保銀行妥善管理按揭貸款業務涉及的風險，并有足夠能力應對樓價一旦出現大幅調整的挑戰。

圖片來源：香港特區政府官方微博

受多重因素影響，香港住宅樓價在2022年開始調整，今年初縱有反彈，但市場數據顯示，截至6月底，香港整體住宅樓價較2021年高位累計下跌13%。

非住宅物業市場的情況類似。根據差餉物業估價署最新公布的統計資料，寫字樓、分層工廠大廈及零售物業的價格比2018年-2019年高峰期分別下跌20%、8%及17%。

香港金融管理局稱，外圍環境方面，主要經濟體仍然面對較大通脹壓力，利率可能在往后一段時間仍處于較高水平，全球經濟若因利率高企而放慢增長，香港本地經濟難免也會受到影響。

住宅物業按揭成數上限放寬

香港金融管理局認為，在繼續維持銀行體系穩定及物業按揭貸款風險得到妥善管理前提下，現時有空間修訂部分物業按揭貸款的逆周期宏觀審慎監管措施。

第一項措施是自用住宅物業按揭成數上限放寬。1500萬港元以下物業的按揭成數上限調整至七成；1500萬港元至3000萬港元以下物業的按揭成數上限調整至六成；3000萬港元以上物業的按揭成數上限維持于五成。非自用住宅物業的按揭成數上限維持在五成。

第二項措施是調整非住宅物業即寫字樓、商鋪等，最高按揭成數，由五成上調至六成。

第三項措施是放寬以資產水平為審查基礎的物業按揭成數上限，由40%升至50%，適用于住宅和非住宅物業。

第四項措施是取消現時就主要收入來自香港以外地區的按揭貸款申請人，將所適用的按揭成數上限及供款與入息比率上限下調10個百分點的要求；同時取消現時按揭申請人因整體按揭成數超過金管局所容許的水平20個百分點時，將所適用的供款與入息比率上限下調5個百分點的要求。

香港金融管理局提醒，此次修訂后，香港市民購置物業將可以使用較高成數的按揭貸款。金管局同時提醒，置業是人生的重要決定，在作買樓決定時，市民應該量力而為，審慎管理當中的財務風險。

同時，香港金融管理局也修訂了按揭保險計劃。其中規定，價格為1000萬港元或以下的合資格物業，最高按揭保險成數維持在九成。價格為1000萬港元以上至1500萬港元的合資格物業，最高按揭保險成數為八成或以按揭貸款上限900萬港元計算的成數，以較高者為準；價格為1500萬港元以上至3000萬港元的合資格物業，最高按揭保險成數為七成或以按揭貸款上限1200萬港元計算的成數，以較高者為準。香港按證保險有限公司稱，按保計劃以商業原則經營，旨在幫助促進市民置業安居，同時有助維持銀行體系穩定。

香港金管局總裁余偉文今年5月時表示，雖然早前香港家庭負債比率升得較快，但主要因為經濟收縮，目前已開始平穩。香港家庭負債多屬按揭，而香港嚴格管控按揭成數，對每個家庭可用多少錢供樓都有要求。同時，香港家庭資產亦十分多，相信在加息環境下，對供樓的風險可控。

香港財政司司長陳茂波6月就透露，正與香港金管局研究措施，主要聚焦幫助買樓自用的市民，包括換樓人士，并形容政策屬于微調。陳茂波表示，按揭成數是否能進一步放寬要看物業價值，而目前中小型單位如果申請按揭保險，已經差不多可作九成按揭。

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