嚴(yán)肅查處。

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2月17日，銀保監(jiān)會(huì)公布了嚴(yán)肅查處的一批違法違規(guī)案件。中國銀行（601988）、民生銀行（600016）、渤海銀行、建設(shè)銀行（601939）、渣打中國等5家金融機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰沒3.88億元。

5家金融機(jī)構(gòu)違法違規(guī)事項(xiàng)均涉及房貸相關(guān)事宜，包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款，小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域，違反房地產(chǎn)行業(yè)政策，按揭貸款未嚴(yán)格執(zhí)行首付比例、利率等。

其中，建設(shè)銀行被罰金額最高，累計(jì)沒收違法所得并處罰款合計(jì)高達(dá)1.99億元，涉及違法違規(guī)事實(shí)38項(xiàng)，包括違規(guī)為地方政府融資平臺(tái)提供融資、后期以流動(dòng)資金貸款承接前期融資，違規(guī)收取民營企業(yè)、小微企業(yè)費(fèi)用，精準(zhǔn)扶貧小額貸款資金違規(guī)歸集使用，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，違規(guī)通過理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)不良資產(chǎn)虛假出表等。

其次為民生銀行，罰金8972.46萬元，涉及違法違規(guī)事實(shí)14項(xiàng)，包括小微企業(yè)貸款資金被挪用、中長期貸款違規(guī)重組且貸款分類不實(shí)等。

渣打中國涉及的違法違規(guī)事項(xiàng)最多，共計(jì)39項(xiàng)，罰金為4966.94萬元，其中涉房事項(xiàng)包括違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款，存貸掛鉤，要求個(gè)人住房按揭貸款客戶在合同簽訂前存款，員工優(yōu)惠住房貸款利率低于政策規(guī)定下限，按揭貸款未嚴(yán)格執(zhí)行首付比例、利率等。

中國銀行罰金3280萬元，涉及違法違規(guī)事實(shí)7項(xiàng)，包括小微企業(yè)貸款資金被挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域、貸款資金被挪用于證券市場、小微企業(yè)貸款資金被挪用于購買本行理財(cái)、向銀行員工和公務(wù)員發(fā)放個(gè)人經(jīng)營性貸款等。

渤海銀行罰金1660萬元，涉及5項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)，包括將銀行員工、公務(wù)員等個(gè)人商用房貸款計(jì)入普惠型個(gè)體工商戶或小微企業(yè)主貸款統(tǒng)計(jì)口徑，違規(guī)發(fā)放商用房貸款，小微企業(yè)貸款資金被挪用于購買理財(cái)產(chǎn)品等。

銀保監(jiān)會(huì)表示，下一步將依法從嚴(yán)實(shí)施行政處罰，嚴(yán)肅市場紀(jì)律，規(guī)范市場秩序，維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，助力金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

此次針對銀行機(jī)構(gòu)的處罰，所涉事項(xiàng)和罰款金額均為近3年之最。IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜表示，實(shí)際上相關(guān)行業(yè)監(jiān)管辦法早就存在了，只是之前更多地采用監(jiān)管指導(dǎo)、勸勉談話、警告或者較輕的罰款方式處理相關(guān)的違規(guī)行為。

“當(dāng)前防范金融風(fēng)險(xiǎn)和維護(hù)金融穩(wěn)定的要求使得銀行必須恪守行業(yè)規(guī)范，對于銀行的違規(guī)行為監(jiān)管部門加大處罰力度和頂格罰款，并予以公示甚至對于相關(guān)人員進(jìn)行行業(yè)行政處分則是情理之中。”柏文喜進(jìn)補(bǔ)充說：“整體而言，加強(qiáng)金融監(jiān)管和促進(jìn)銀行規(guī)范運(yùn)行有利于促進(jìn)涉房金融的規(guī)范運(yùn)行，對于防范銀行運(yùn)行的失范風(fēng)險(xiǎn)和房企的金融風(fēng)險(xiǎn)都是利好的，因此對于房地產(chǎn)市場的長期可持續(xù)發(fā)展同樣也是利好的。”

值得注意的是，銀保監(jiān)會(huì)近年來對各類金融市場亂象保持處罰問責(zé)高壓態(tài)勢，嚴(yán)肅查處各類違法違規(guī)行為，數(shù)次向銀行開出了高額罰單。

2021年7月，銀保監(jiān)會(huì)針對民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行、中國進(jìn)出口銀行等4家金融機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)行為開出了2.98億元罰單。

2021年5月，銀保監(jiān)會(huì)對華夏銀行（600015）、渤海銀行、中國銀行、招商銀行、東亞銀行等5家金融機(jī)構(gòu)處罰金額3.66億元。

2020年9月，銀保監(jiān)會(huì)對民生銀行、浙商銀行（601916）、廣發(fā)銀行、華夏銀行、華融公司等5家金融機(jī)構(gòu)處罰金額3.2億元。

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