近期，多地全面推行不動產“帶押過戶”。

6月30日，西安市住建局發布通知，明確在西安市城六區、開發區范圍內推行存量房“帶押過戶”。

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6月份，安徽省和江西省也發布通知，在全省范圍內全面推行不動產“帶押過戶”服務。5月份，包括寧夏、四川和山東等省份明確開展不動產“帶押過戶”業務。

自今年3月末，自然資源部、銀保監會聯合發布《關于協同做好不動產“帶押過戶”便民利企服務的通知》以來，多地積極行動，出臺相關政策與措施，加快推動“帶押過戶”落地。

事實上，“帶押過戶”模式并不是今年才提出的。早在2020年9月，珠海就已經率先推出這一服務，尤其是自2022年以來，“帶押過戶”陸續在全國多地展開。

據諸葛數據研究中心不完全統計，目前全國已有包括珠海、昆明、濟南、西安、蘇州、南京、無錫、成都、東莞、廣州、深圳、青島等超40個城市正式發文推行二手房“帶押過戶”。

其中，一線城市中北京、深圳也積極加入到了“帶押過戶”的隊伍中。就在自然資源部和銀保監會發布通知的第二天，北京就宣布啟動存量房“帶押過戶”相關工作。

而在今年初，深圳就已經出臺了推廣二手房“帶押過戶”模式的工作方案。5月9日，深圳市規劃和自然資源局又發布了《不動產“帶押過戶”登記申辦指引》，進一步明確了服務模式、申請主體、申請材料、申請流程、辦理期限等相關事項。

業內專家預計，短期將有更多地方跟進落實相關舉措，推廣“帶押過戶”模式。

部分省市取得一定成效

據悉，傳統模式下的二手房交易，如果賣方房屋已有抵押，則需要先將貸款還清、房產解押后才能過戶。這一過程中，為短期內還清房貸，賣方往往需要多方籌措資金，甚至借助高息、高風險的“過橋貸”。

而在“帶押過戶”模式下，無需還清貸款即可完成房屋所有權轉移，一定程度上解決了傳統方式下交易成本高、時間長、流程復雜等問題。

從部分已開展“帶押過戶”業務的省市來看，該舉措也取得了一定效果。

比如深圳，其首單跨行“帶押過戶”為當事人節省了17萬元中間成本。根據深圳市不動產登記中心數據，截至2023年6月25日，該市共辦理二手房“帶押過戶”517單，有效發揮了二手房“帶押過戶”制度價值，降低了當事人的“過橋貸”或擔保費。

再如浙江，自2023年1月17日全面推進二手房“帶押過戶”以來，根據相關統計，全省已辦理1000余筆業務，總交易金額達到95.4億元，涉及按揭交易金額約48.5億元，給購房者和企業節省過橋資金約47.3億元。同時，二手房交易過戶全流程環節由改革前的15個縮減到9個，全流程耗時從30天至60天壓縮到最多15天。

珠海方面，根據珠海市銀行業協會數據，2023年一季度二手房“帶押過戶”業務共辦理245宗，抵押金額約3.38億元，業務量超過2022年全年。

此外，天津銀保監局透露，截至一季度末，轄內4家銀行已實現本行內部“帶押過戶”業務投產落地，共投放178筆、金額1.58億元。

今年以來，山東全省公證機構共辦理“帶押過戶”3153件，平均每筆業務節約交易時間7個工作日、節約交易成本1萬余元。

跨行“帶押過戶”有待鋪開

值得注意的是，目前在已開展“帶押過戶”的省市里，辦理跨行“帶押過戶”業務的只占少數。如北京、深圳、陜西、蘭州等地的首例跨行“帶押過戶”業務均在近期剛剛落地。

事實上，“帶押過戶”對銀行并沒有明確要求。如果賣方和買方都在同一個銀行辦理貸款，在操作上會比較容易。如果不在同一銀行，相對會復雜些。因為對買方來說，關鍵還是要對比貸款利率，尤其是通過商業貸款購買二手房，自然要找利率低且同意帶押過戶的銀行辦理。

北京某大型房產中介經紀人表示，目前更多的是要在同一銀行辦理，如果涉及跨行，或賣方貸款是組合貸的，流程上相對復雜，提供的材料也相對增多，比如結清公積金貸款后還需公積金貸款中心開具相關證明等。此外，由于業務比較新，需要咨詢溝通的細節問題較多，一些客戶沒有太多耐心。

為了加快推進政策落地，目前，北京銀保監局已指導北京市銀行業協會專門搭建基于北京金融綜合服務網的跨行“帶押過戶”信息交互系統，并組織會員單位簽署自律公約，進一步明確跨行業務的辦理細則。同時，還會同北京市規劃和自然資源委員會、北京市住房和城鄉建設委員會等部門深入調查研究，逐項梳理“帶押過戶”難點問題，根據一線反饋不斷優化業務模式。

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