記者 劉佳 見習(xí)記者 王兆軒 北京報道

(相關(guān)資料圖)

6月20日，貸款市場報價利率（LPR）下調(diào)如期而至。

此次LPR是在連續(xù)10個月按兵不動后的首次下調(diào)。其中，1年期及5年期分別下調(diào)10個基點至3.55%和4.2%。由于5年期及以上LPR直接掛鉤住房商貸利率，這就意味著，購房者們的住房商貸利率將迎來新一波調(diào)降，而部分存量房貸利率的購房者們也能享受一波降息紅利。

“端午節(jié)后，首套房貸利率預(yù)計可能突破3.7%到3.6%。”某國有大行清遠(yuǎn)分行工作人員對《》記者表示。

6月21日，《》記者經(jīng)多家銀行采訪了解到，目前全國范圍內(nèi)，多數(shù)銀行首套房貸利率已降至4.0%附近，部分銀行更是直接提前進(jìn)入了“3”開頭。

有銀行房貸利率或降至3.6%

“目前我們執(zhí)行的還是6月20日（LPR調(diào)降前）的房貸利率3.7%，我們是LPR―60個基點，但是因為現(xiàn)在LPR降了，我們還沒有接到正式調(diào)整的通知，預(yù)計可能端午節(jié)后會突破3.7%至3.6%。”交通銀行清遠(yuǎn)分行的個貸經(jīng)理對《》記者表示。

在廈門地區(qū)，廈門銀行（601187）某支行房貸經(jīng)理李女士告訴記者，目前該行執(zhí)行的依然是LPR調(diào)整前的利率，首套房貸利率最低為3.8%，二套房為5.0%，目前還在等分行下調(diào)的通知。

同樣在等待調(diào)整的還有鄭州銀行（002936）。據(jù)鄭州銀行某支行個貸經(jīng)理吳先生稱，目前該行還是執(zhí)行首套房3.8%、二套房4.9%的利率，預(yù)計后續(xù)首套會下調(diào)至3.7%，二套會下調(diào)至4.8%。

除上述還在等待新政落地的區(qū)域，蘇州、重慶、內(nèi)蒙古等地的首套房貸利率均已開始施行調(diào)降后的新利率標(biāo)準(zhǔn)，記者采訪發(fā)現(xiàn)多家銀行首套房降至4.0%，二套房降至4.8%，下降幅度均在10至20個基點左右，高于LPR降幅。

建設(shè)銀行蘇州分行房貸經(jīng)理林女士對記者表示：“蘇州首套房貸款利率下限為LPR減20個基點，按照央行6月20日公布的5年期以上LPR是4.2%，那我們首套房貸款利率就是4.0%。”

與此同時，在政策的支持下，記者了解發(fā)現(xiàn)，與房貸利率下調(diào)相協(xié)同的是銀行高效運轉(zhuǎn)的放款環(huán)節(jié)，多家銀行信貸人員表示可在3至7個工作日內(nèi)完成放款。

“我行從房子過戶完成到放款，一般只需要三個工作日。”上述交行的房貸經(jīng)理表示，該行放款效率比較快，且存量客戶若有房貸提前還款的需求，該行一般也會在45天之內(nèi)結(jié)束辦理。

此外，建行蘇州分行客戶經(jīng)理告訴記者，在資料齊全的情況下，目前該行一般一周之內(nèi)可以完成辦理。

中指研究院5月23日發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2023年以來全國已有超40城調(diào)整首套房貸利率下限至4%以下。另據(jù)貝殼研究院統(tǒng)計，5月中國百城首套主流房貸利率平均為4%，較上月微降1BP；二套主流房貸利率平均為4.91%，與上月持平。5月首、二套主流房貸利率較去年同期分別回落91BP和41BP。

此外，記者還注意到，多家銀行首套房及二套房利差逐漸拉大，在80至120基點之間，例如鄭州銀行預(yù)計首套、二套利差110個基點；廈門銀行首套、二套利差120個基點。

貝殼研究院指出，首套住房貸款利率政策動態(tài)調(diào)整機(jī)制下，首套利率回調(diào)，二套利率保持不變，5月百城整體首套和二套房貸利率差擴(kuò)大至91BP。其中37個城市首套和二套房貸利率差達(dá)到100BP，二套改善需求的房貸成本較高。當(dāng)前改善需求是市場修復(fù)的關(guān)鍵支撐，建議因城施策，適當(dāng)降低二套房貸利率，促進(jìn)二套改善需求釋放。

存量房貸利率降不降，關(guān)鍵看合同

一直以來，居民對降低存量房貸利率的呼聲很高，LPR此次下調(diào)后，存量房的購房者是否也能享受政策優(yōu)惠？

據(jù)此前央行公告稱，自2020年3月1日起，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與存量浮動利率貸款客戶協(xié)商，利率定價方式二選一：固定利率或者浮動利率。如果購房者選擇固定利率，則每年的還款利率不變，直到還清所有貸款為止；但如果選擇浮動利率，房貸利率的定價則是由LPR為定價基準(zhǔn)+基點（基點可為負(fù)值）。

也就意味著，選擇浮動利率的購房者，房貸利率有望跟隨5年期以上LPR下降而下調(diào)。

然而，值得注意的是，記者了解到，LPR調(diào)降后，購房者的房貸利率并非立刻調(diào)整。一般來講，利率調(diào)整的具體時間要看貸款的重定價日。

“一般來講，房貸利率的重定價日是每年的1月1日或是貸款的發(fā)放日。”某股份行個貸經(jīng)理對《》記者舉例稱，如果某位購房者重定價日是每年1月1日，那么也就是2024年1月1日，這位客戶的房貸利率將按照最新的LPR報價利率加上合同上約定的基點得出新的利率，在下一周期執(zhí)行。

此外，對于選擇固定利率的購房者，盡管短期內(nèi)無法享受LPR調(diào)降帶來房貸利息的減少，但當(dāng)前形勢下，眾多行業(yè)內(nèi)學(xué)者及專家紛紛建議下調(diào)存量房貸利率，希望政府有所作為減少利差。

從歷史上看，我國的確出現(xiàn)過下調(diào)存量房貸利率的先例。2008年10月，央行決定將商業(yè)性個人住房貸款利率的下限由貸款基準(zhǔn)利率的0.85倍擴(kuò)大至0.7倍；最低首付款比例調(diào)整為20％。隨后，多家銀行宣布對符合條件的存量房貸利率從8.5折降到7折。

IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜對《》記者表示：“存量房貸利率確實有下調(diào)的可能，一方面是選擇浮動利率的客戶隨著LPR下調(diào)而下調(diào)是事先已經(jīng)約定好的，另一方面，政策面與監(jiān)管部門也有可能響應(yīng)民間呼聲而提出降低存量房貸利率的倡議。”

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