購房者還貸難的問題正在緩解。昨天，杭州網友小葉子終于等來了提前還貸額度，銀行App顯示，最早3月28日可以提前還款，這比之前動不動要等上六七個月的審批時間明顯縮短。

每天堅持著刷銀行手機App

終于等來了提前還款

(資料圖)

小葉子告訴記者，“我之前的房貸利率是5.3%，貸款30年，以等額本息方式還款，每個月月供5553元；而現在杭州主流房貸利率是4.1%，按這個利率計算每個月月供4831元，一進一出每個月差了700多元，一年有近1萬塊錢的差額。心想著趁現在還有點積蓄，早點把本金還點掉。可后來銀行工作人員告訴我，提前還貸都已約到年底了，而且現在沒額度，都要通過銀行手機App進行預約提前還貸。”

之后的每天下午2點，小葉子都會在銀行的手機App上守著點搶提前還貸額度，但每次都無果。后來小葉子還聯系了經辦銀行的客戶經理，想通過線下網點辦理提前還貸，但又被告知“目前提前還貸的最快也要等到今年6月份后，現在還在處理去年12月份提交的申請”，讓她回去等電話通知。

不甘心放棄的小葉子，每天依然堅持著刷銀行手機App上的提前還款額度，就在昨天，她終于等來了提前還款。銀行手機App顯示，最早可以預約3月28日提前還款。看著手機屏幕的小葉子有些不敢相信自己的眼睛，反復確認可以提前預約還款的時間后，不禁感慨，“太不容易了，這種感覺就像掐著鬧鐘搶到消費券一樣。”

不少銀行加快處理

提前還貸申請的速度

記者了解到，最近確實有不少銀行加快了處理提前還貸申請的速度，審批時間明顯縮短，客戶也不用像之前那樣蹲點搶額度了。

杭州一家股份制銀行的個貸經理透露，“目前預約提前還款最快差不多1個月時間可以排上了，但具體時間還要咨詢網點。”

此前，針對近階段反映較多的個人住房貸款提前還款難、預約時間長的問題，人民銀行、銀保監會召開了部分商業銀行座談會，要求商業銀行強化以客戶為中心的理念，保障客戶合法權益，改進提升服務質量，按照合同約定做好客戶提前還款服務工作。

針對部分借款人違規使用經營貸、消費貸提前還款的情況，人民銀行、銀保監會要求商業銀行持續做好貸前貸后管理，加強風險警示。金融監管部門也將加大檢查處罰力度，及時查處違規中介并披露典型案例。

以下四種情況

不建議提前還貸

需要提醒的是，已經還款多年且選擇了等額本息還款方式的，其實并不建議提前還貸。也就是說，你已經在前期支付了大部分利息，越到還款后期，本金占比越高，利息占比越小，提前還款有點“虧”了。

我們知道，在銀行辦理房貸業務時，有兩種還款方式可選擇，一種是等額本息，一種是等額本金。

“等額本息”指的是還款期內，每個月以相同的金額償還本息，也就是每月還款金額一致，其中部分是利息，部分是本金，利息會逐月遞減，本金會逐月增加。也就是說，等額本息在前期需要還更多的利息。

“等額本金”指的是還款期內，將貸款總額等分，每個月償還相同的本金，以及剩余貸款在該月產生的利息，由于剩余本金逐漸減少，每個月的利息也會相應減少，因此等額本金每個月的還貸金額也會逐月遞減。

對于還款方式應該選擇等額本息還是等額本金的問題，一位銀行人士表示，這取決于借款人的還款能力。等額本金前期還款壓力大，越到后面越輕松，如果借款人資金充裕，或者說頭幾年還有提前還貸想法的，可以考慮等額本金。相反的，等額本息相對“穩”一點，收入相對穩定，經濟條件不允許前期投入過大的可以選擇這種方式，可以說適合多數家庭。

事實上，還有以下情況，提前還貸也不是那么劃算。

比如選擇公積金貸款的，由于公積金貸款利率低于商貸，可以不用考慮提前還貸；還款時間不足一年的，銀行可能會要求收取違約金，這種情況建議再等等；最后就是投資理財的收益高于貸款利率的投資人士，也不適合提前把錢還給銀行。

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