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農(nóng)歷春節(jié)前，浙江樓市又有好消息。

1月17日，浙江省自然資源廳、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局、省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)廳、省司法廳、中國(guó)人民銀行杭州中心支行、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)寧波監(jiān)管局6部門(mén)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于深化多跨協(xié)同推進(jìn)二手房“帶押過(guò)戶(hù)”登記服務(wù)新模式的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》）。

據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，全國(guó)已有超30城推行二手房“帶押過(guò)戶(hù)”，杭州、寧波、麗水、嘉興等浙江省多個(gè)城市就在其中。

“帶押過(guò)戶(hù)”指的是經(jīng)金融機(jī)構(gòu)同意，存在貸款抵押的房產(chǎn)在不提前還清貸款的情況下，可以直接辦理不動(dòng)產(chǎn)過(guò)戶(hù)手續(xù)，將原本的3個(gè)環(huán)節(jié)整合為1個(gè)環(huán)節(jié)，有效降低了交易成本、縮短了交易周期，避免了過(guò)戶(hù)過(guò)程中存在的不確定因素和交易風(fēng)險(xiǎn)，為交易雙方提供了便利。

據(jù)杭州不動(dòng)產(chǎn)登記中心工作人員介紹，目前買(mǎi)賣(mài)雙方均只需實(shí)名登錄“浙里辦”App，就可進(jìn)行過(guò)戶(hù)核驗(yàn)操作，一般而言經(jīng)網(wǎng)簽及后臺(tái)銀行、稅務(wù)部門(mén)、公證處等工作人員的審核后，賣(mài)家能及時(shí)收到交易款項(xiàng)，買(mǎi)家也能拿到房本。

此外，杭州還引入交易資金公證提存機(jī)制，保障跨行“帶押過(guò)戶(hù)”的資金安全。

不過(guò)，有房產(chǎn)中介告訴筆者，是否能夠帶抵押過(guò)戶(hù)，完全取決于銀行意愿，對(duì)買(mǎi)方貸款比例有限制，實(shí)操案例還是不多。

廣東省城規(guī)院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉也坦言，“帶押過(guò)戶(hù)”全面鋪開(kāi)還是存在不少難點(diǎn)。首先，目前不同銀行的貸款評(píng)估模式不一樣，對(duì)同一套房產(chǎn)的評(píng)估價(jià)值有差距；二是，房貸也是吸收個(gè)人存款、發(fā)展個(gè)人金融業(yè)務(wù)的載體，非同一家銀行，提前還貸贖樓，并到另一家銀行辦理按揭，不僅意味著優(yōu)質(zhì)貸款損失，存款也減少了；三是，先贖樓，再辦理按揭，對(duì)辦理過(guò)橋的“銀行的影子”來(lái)說(shuō)，是巨大的收益，這也是一直存在的寄生鏈條，“帶押過(guò)戶(hù)”實(shí)行后，這個(gè)收益沒(méi)有了，部分銀行也不太同意；四是，房產(chǎn)近年來(lái)出現(xiàn)價(jià)格下行，前期投資客違約多，背后的違規(guī)融資、產(chǎn)權(quán)陷阱也可能存在，部分銀行擔(dān)心“帶押過(guò)戶(hù)”會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)。在政策的實(shí)施過(guò)程中亟需在金融監(jiān)管層面建立協(xié)同機(jī)制，消除各方顧慮，再疊加評(píng)估價(jià)模式，打通不同銀行間“帶押過(guò)戶(hù)”的阻礙。

而浙江省此次發(fā)布的《通知》就是要求各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)積極響應(yīng)二手房過(guò)戶(hù)中的融資需求，主動(dòng)參與“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)落地實(shí)施。圍繞“帶押過(guò)戶(hù)”貸款業(yè)務(wù)新特點(diǎn)及潛在風(fēng)險(xiǎn)，加快相關(guān)業(yè)務(wù)流程改造，形成具體操作規(guī)程或業(yè)務(wù)指南，建立完善風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，穩(wěn)妥有序推進(jìn)“帶押過(guò)戶(hù)”貸款業(yè)務(wù)。各銀行機(jī)構(gòu)應(yīng)加快與“浙里金融綜合服務(wù)應(yīng)用”對(duì)接，加快升級(jí)完善本行相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提升全流程閉環(huán)管理水平。支持有條件的銀行機(jī)構(gòu)在實(shí)現(xiàn)同行“帶押過(guò)戶(hù)”貸款的基礎(chǔ)上，探索跨行間業(yè)務(wù)模式，在地方政府領(lǐng)導(dǎo)下適時(shí)推進(jìn)涉公積金貸款的“帶押過(guò)戶(hù)”業(yè)務(wù)，進(jìn)一步拓寬“帶押過(guò)戶(hù)”政策適用范圍。

從更高的層面上來(lái)看，“帶押過(guò)戶(hù)”將有效盤(pán)活存量房市場(chǎng)，充實(shí)市場(chǎng)活力。中原地產(chǎn)首席分析師張大偉認(rèn)為，“帶押過(guò)戶(hù)”政策有助于加快換房需求入市，會(huì)促進(jìn)市民購(gòu)買(mǎi)二手房及在該城市扎根落戶(hù)，并進(jìn)一步促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)良性循環(huán)。

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