金融界12月30日消息近期，張家口銀行向特定對象發行股票的申請得到了證監會的反饋，其中房地產股東及個別數據未達監管要求引起證監會的注意。

根據定增說明書，為補充資本，提高資本充足率，張家口擬定向發行股份數量不超過1.5億股(含)。

12月26日，證監會發布了《關于張家口銀行股份有限公司申請向特定對象發行股票的反饋意見》。對于發行方案，證監會要求張家口銀行披露明確的發行價格或價格區間以及現有股東優先認購權安排情況。補充披露本次定向發行申請材料涉及的發行方案是否與河北銀保監局批復的發行方案一致。

值得注意的是，反饋意見第一條就是證監會對兩家房地產企業的“盤查”。證監會要求，張家口銀行不僅要介紹這兩家房企的基本概況，還要披露其單一集團客戶授信集中度、單一客戶貸款集中度等核心監管指標情況，防范大股東干預銀行正常經營，出現不正當進行關聯交易、資金擔保及資金占用等現象。

根據中報，截至2021年6月末，張家口銀行前十大股東的名單中有兩家房企，分別是河北豐泰房地產開發有限公司(以下簡稱“豐泰房地產”)和張家口市金鑫房地產開發有限公司(以下簡稱“金鑫房地產”)，二者分別為張家口銀行的第四大股東和第十大股東。

天眼查顯示，這兩家房地產企業均存在股權被質押的情況。據統計，豐泰房地產多次出質股權，其名下共有1.39億股權被質押。而第十大股東金鑫房地產也有1.05億股權被質押。

值得注意的是，根據國家企業信用信息系統披露的信息，在社保信息一欄，這兩家公司2020年繳納社保的人數均為0。是“皮包公司”還是不給員工繳納社保？這不得不讓人起疑。

此外，除上述兩家房企外，張家口銀行的前十大股東中有不少是國有企業。根據聯合資信的評級報告，截至2021年6月末，國有和國有法人合計持股46.01%，其中，該行的第一大股東張家口金融控股集團有限公司持股比例達18.98%。因此，張家口銀行需補充披露本次定向發行是否需要國有產權相關主管部門的批復。

除此之外，張家口銀行部分指標未達監管要求的情況引起證監會的注意。在《關于張家口銀行股份有限公司申請向特定對象發行股票的反饋意見》中，證監會特意列出了該行近三年的資產利潤率和資本利潤率。

資本利潤率是指銀行在一個會計年度內獲得的稅后利潤與資本平均余額的比率，用以衡量銀行所有者投入資本形成權益的獲利水平，反映了商業銀行資本的增值能力。根據《商業銀行風險監管核心指標(試行)》，商業銀行的資本利潤率應大于等于11%。然而，根據證監會披露的信息，2019年、2020年及2021年上半年，該行的資本利潤率分別為13.04%、6.56%、8.53%，已連續兩年未達監管要求。

資產利潤率是對銀行資產運用成效總括性評價的反映。資產利潤率指標數值越高，則單位資產收益水平越高。根據證監會披露的信息，2019年、2020年及2021年上半年，該行的資產利潤率分別為0.87%、0.43%、0.58%。除在2019年達到0.6的監管指標外，該行2020年及2021年上半年的數據均未達標。

在資產質量方面，張家口銀行的狀況令人堪憂，不僅不良貸款及不良率面臨“雙升”，撥備覆蓋率也呈下滑趨勢。數據顯示，2019年至2021年6月末，該行的撥備覆蓋率分別為154.16%、139.65%、135.89%，呈不斷下滑趨勢。而不良貸款余額則不斷攀升，從2018年的17.87億元增長至36.03億元，增幅達101.68%。受此影響，該行的不良貸款率也由1.98%增長至2.34%。

具體來看，張家口銀行的不良貸款余額是從2020年開始驟增的。根據評級報告，2020年，該行新增不良貸款27.91億元，即便是在加大不良處置力度的情況下，累計處置20.63億元，但其不良貸款余額還是較年初增長了7.28億元至27.70億元，不良率較年初上升0.21個百分點至2.05%。

2021年，該行的資產質量依然未得到改善，不良貸款繼續增加。僅今年上半年，該行的不良貸款余額就增加了17.40億元，雖累計處置10.50億元，但其不良貸款余額仍較年初增加8.33億元至36.03億元，不良率也較年初增加0.29個百分點至2.34%。

資產質量承壓的同時，該行的資本充足率也呈下滑趨勢。數據顯示，截至2021年9月末，該行的資本充足率、一級資本充足率和核心資本充足率分別為11.22%、9.36%、8.25%，較上年末分別下滑1個百分點、1.06個百分點、0.84個百分點。上述三個數據雖均符合監管指標，但其核心一級資本充足率和一級資本充足率距監管紅線已不足1個百分點。

張家口銀行成立于2003年2月，其前身為張家口市商業銀行股份有限公司，是在張家口市城市信用社股份有限公司基礎上組建的股份制商業銀行，于2015年更名為張家口銀行股份有限公司。截至2021年9月末，張家口銀行的資產總額為2888.17億元，負債總額為2683.27億元。2021年前三季度，該行實現營業收入、凈利潤分別為52.36億元、12.41億元，同比增加9.61%、8.99%。

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