監管近期瞄準了投機炒房客，北京等一線城市率先加碼嚴查經營貸違規進入樓市的情況，全國多地跟進嚴打。記者近日獲悉，北京相關部門重拳出擊，斬斷“經營貸套利買房”利益鏈條，并將推動研究建立針對不法中介和違規借款人的聯合懲戒機制，堅決維護首都房地產市場秩序。

已對4家銀行啟動調查取證

按照監管要求，北京轄內銀行對2020年下半年以來發放的個人經營性貸款等業務合規性開展自查，自查發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元。北京銀保監局會同相關部門選取重點機構進一步開展了專項核查，已發現涉嫌違規流入房地產市場信貸資金約3000萬元，并已經啟動對4家銀行的行政處罰立案程序和調查取證工作。

在經營貸違規流入樓市過程中，一些房產中介和貸款中介起到了助推作用。據了解，各監管部門對違法違規主體的打擊力度將不斷增強，北京將研究建立針對不法中介和違規借款人的聯合懲戒機制，并擬將企業和個人違規挪用經營用途貸款的相關行政處罰信息納入征信系統。

貸款倒手多次也難逃精準定位

一筆本應用作公司經營業務、受托支付給交易對手的貸款，倒了六次手后竟然又回到借款人自己手上，最終用于購房;銀行工作人員開展經營貸貸前現場審查時，眼前景象就是一家公司本該有的模樣，但這并非借款人本人真實經營的公司，所謂的工作人員、辦公用品、各類文件其實都是“演員”或“道具”……這些場景出現在北京樓市套取經營貸資金購買住房的真實案例中。

北京銀保監局統計信息與風險監測處相關負責人透露了北京地區在嚴查中發現的問題，包括部分涉及銀行辦理業務不審慎、部分涉及借款人刻意規避審查等。如本次北京自查發現的違規案例中，有的貸款資金經歷過多次倒手，甚至流向京外多地的公司，規避銀行的資金監測。

“不過不管經歷幾次倒手、打入哪些賬戶，最后往往都會回到借款人本人或購房相關方的賬戶上。”這位負責人介紹，在監管核查中，通過大數據篩查和異地協查等方式，能夠較為精準地定位可疑資金最終流向，掌握信貸資金被挪用流入樓市的證據。

需多部門聯手線上線下齊監管

監管高壓態勢再次升級。銀保監會、住建部、央行三部門近日發布《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，督促銀行業金融機構進一步強化審慎合規經營，加強借款人資質核查、信貸需求審核、貸款期限管理、貸款抵押物管理、貸中貸后管理以及銀行內部和中介機構管理。招聯金融首席研究員董希淼建議，各地在排查和處置過程中，既要嚴格又要精準，要避免“誤傷”有真實經營性資金需求的小微企業。

信貸資金用途與流向的監控一直是個“老大難”問題。北京銀保監局相關負責人對此表示，這需要多部門聯合行動，同時要提升技術手段，采取線上線下相結合的“穿透式”監管和檢查措施。

關鍵詞： 經營貸 監管